Banka üzerinden yapılan yüksek tutarlı para transferlerine yönelik yeni bir düzenleme gündemde. Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) hazırladığı uygulamayla, para transferlerinde getirilen açıklama zorunluluğu sınırının 200 bin TL’den 400 bin TL’ye yükseltilmesi planlanıyor. Bankacılık sektörü kaynaklarına göre düzenlemenin 15 Mart itibarıyla yürürlüğe girmesi bekleniyor.

MASAK, ağustos ayında yayımladığı tebliğ ile 1 Ocak 2026’dan itibaren internet bankacılığı, mobil bankacılık uygulamaları ve ATM üzerinden yapılan para transferlerinde yeni kurallar uygulanacağını duyurmuştu. Tebliğe göre gün içinde toplamda 200 bin TL’yi aşan para transferlerinde kullanıcıların, işlemin detayına ilişkin en az 20 karakter uzunluğunda açıklama yazması zorunlu olacaktı. Ancak uygulama yeni yıl itibarıyla yürürlüğe girmemiş ve ertelenmişti.

Sözcü gazetesinde yer alan habere göre, yapılan yeni etki analizleri sonrasında söz konusu limitin 400 bin TL’ye yükseltilmesi ve düzenlemenin 15 Mart’ta hayata geçirilmesi planlanıyor.

Düzenleme yürürlüğe girerse, gün içerisinde tek seferde ya da parça parça yapılan para transferlerinin toplamı 400 bin TL’yi aşması halinde kullanıcılar para gönderiminin amacı hakkında en az 20 karakterden oluşan bir açıklama girmek zorunda olacak. Açıklama bölümünde para transferinin hangi amaçla yapıldığına dair detaylı bilgilere yer verilmesi gerekecek.

Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yayımlanan tebliğe göre bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, müşterilere işlem türünü belirtmeleri için çeşitli seçenekler sunacak. Bu seçenekler arasında gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme veya borç ödeme, hediye, bağış veya yardım, vergi ve harç ödemeleri, sigorta ve tazminat ödemeleri, avukatlık veya danışmanlık hizmetleri, sağlık harcamaları, kripto varlık işlemleri, şans oyunları ve bahis ödemeleri ile eğlence veya sosyal medya ödemeleri gibi başlıkların bulunması zorunlu olacak.

Sunulan seçenekler arasında “diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi genel ifadelerin tercih edilmesi halinde ise kullanıcıdan işlemin niteliğini açıklayan en az 20 karakterlik ek bir açıklama istenecek.

Düzenleme kapsamında yüksek tutarlı işlemler için kademeli denetim de uygulanacak. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasında yapılacak para transferlerinde kullanıcıların “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurması gerekecek. 20 milyon TL’nin üzerindeki işlemlerde ise gönderilen paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belgelerin sunulması şartı aranacak. Yapılan açıklamanın banka tarafından yeterli görülmemesi halinde para transferine onay verilmeyecek.

Yeni uygulama yalnızca dijital bankacılık işlemleriyle sınırlı kalmayacak. 15 Mart 2026’dan itibaren ATM üzerinden yapılacak para transferleri için de aynı şartlar geçerli olacak. ATM’den yapılan ve tek işlem ya da birbiriyle bağlantılı işlemler toplamı 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde de açıklama zorunluluğu aranacak.